Papel das instituições de microfinanças

Como o nome indica, as instituições de microfinanças são banqueiros e credores que fornecem serviços de microfinanças, como depósitos, empréstimos, serviços de pagamento, transferências de dinheiro e seguros. O importância das microfinanças é que ele fornece serviços financeiros tão necessários para famílias pobres e de baixa renda, empresários e empresas nascentes, que de outra forma não teriam acesso a esses serviços.

O papel das microfinanças no desenvolvimento econômico é que atende às necessidades das populações economicamente marginalizadas. Em suma, o propósito de microfinanças destina-se a financiar a subsistência, saúde, melhorias habitacionais, criação de pequenos negócios e outras necessidades em populações mal servidas, especificamente indivíduos em nível de pobreza e quase pobreza nos EUA e no mundo todo.

O que é uma instituição de microfinanças?

Um estimado 1,7 bilhão pessoas em todo o mundo não têm acesso a serviços financeiros, de acordo com o Banco Mundial. A organização é um grupo bancário internacional com 189 países membros que trabalham para reduzir a pobreza e "construir prosperidade compartilhada" nos países em desenvolvimento. As instituições de microfinanças (MFI) trabalham para servir a esses indivíduos. De acordo com Songbae Lee, diretor sênior de investimentos da Calvert Impact Capital, Inc., uma empresa de investimento sem fins lucrativos em Bethesda, Maryland, que trabalha com investidores para mover capital para comunidades em todo o mundo, as instituições de microfinanças são:

"... instituição (ões) financeira (s) que fornecem pequenos empréstimos a pessoas que de outra forma não teriam acesso ao crédito. A definição de 'pequenos empréstimos' depende do contexto geográfico. A Índia define microfinanças como empréstimos inferiores a 1 lakh, o que é cerca de $ 1.500 hoje (em março de 2017) enquanto os EUA SBA define microcréditos como empréstimos inferiores a $50,000."

Simplificando, o importância das microfinançase, portanto, das instituições de microfinanças, é que as microfinanças estão cada vez mais sendo consideradas como uma das ferramentas mais eficazes para reduzir a pobreza, de acordo com MicrofinanceInfo.com, um site que fornece informações e recursos relacionados às microfinanças. MicrofinanceInfo.com acrescenta que:

"(Instituições de microfinanças) são as principais organizações no exterior em cada país que fazem empréstimos individuais de microcrédito diretamente para moradores, microempresários, mulheres pobres e famílias pobres. Uma IMF no exterior é como um pequeno banco com os mesmos desafios e necessidades de capital que enfrenta qualquer pequeno empreendimento em expansão mas com a responsabilidade adicional de servir populações economicamente marginalizadas. Muitas IMFs são dignas de crédito e bem administradas com registros comprovados de sucesso, muitas são auto-suficientes operacionalmente. "

Várias instituições oferecem microfinanças e, portanto, seriam consideradas instituições de microfinanças, incluindo cooperativas de crédito, bancos comerciais, organizações não governamentais e até bancos governamentais, diz MicrofinanceInfo.com. Além disso, de acordo com MicrofinanceInfo.com, os objetivos das instituições de microfinanças e, portanto, a função das microfinanças é:

  • Ser uma instituição financeira viável desenvolvendo comunidades sustentáveis.

  • Mobilizar recursos para fornecer serviços financeiros e de apoio aos pobres, especialmente mulheres, para empreendimentos viáveis ​​de geração de renda produtiva, permitindo-lhes reduzir sua pobreza.

  • Aprender e avaliar o que ajuda as pessoas a saírem da pobreza mais rapidamente.

  • Crio oportunidades de trabalho autônomo para os desfavorecidos.

  • Trem pobres rurais em habilidades simples e capacitá-los a utilizar os recursos disponíveis e contribuir para a geração de emprego e renda nas áreas rurais.

O que é uma empresa de microfinanças?

O que é uma empresa de microfinanças mudou nos últimos anos. Historicamente, a importância das microfinanças era que ela desempenhava um grande papel no alívio da pobreza. De acordo com a Investopedia, "Por muitos anos, as microfinanças tiveram esse objetivo social primário e, portanto, as IMFs tradicionais consistiam apenas em organizações não governamentais (ONG), bancos de microfinanças especializados e bancos do setor público."

O papel do microfinanciamento no desenvolvimento econômico consistia em ajudar indivíduos em dificuldades, e até mesmo comunidades, a obter acesso a serviços financeiros e, esperançosamente, a sair da pobreza. As empresas de microfinanças, então, eram geralmente instituições sem fins lucrativos ou governamentais que buscavam ajudar os pobres. O lucro nunca foi o objetivo das empresas de microfinanças.

Isso mudou nos últimos anos. De acordo com a Investopedia:

“Algumas IMFs (empresas de microfinanças) sem fins lucrativos estão se transformando em instituições com fins lucrativos para alcançar maior força, sustentabilidade e alcance de mercado. Elas estão sendo unidas no mercado de microfinanças por empresas de financiamento ao consumidor, como GE Finance e Citi Finance. ' Varejistas de consumo -box ', como Wal-Mart, Elektra e Tesco estão começando a emergir como credores ao consumidor e alguns estão se aventurando em microfinanças. Embora a maioria das IMFs ainda considere o alívio da pobreza como o objetivo principal, vender mais produtos para mais consumidores é a principal motivação de muitos novos participantes. "

Hoje, as empresas de microfinanças são uma mistura de bancos governamentais, organizações não governamentais sem fins lucrativos e grandes empresas e credores que buscam atender às necessidades financeiras de milhões de consumidores em todo o mundo que vivem no nível de pobreza ou próximo a ele.

Qual é o objetivo do microfinanciamento?

O objetivo do microfinanciamento é fornecer serviços financeiros a pessoas "geralmente excluídas dos canais bancários tradicionais por causa de sua renda baixa, irregular e imprevisível", de acordo com o ING, uma instituição financeira global com uma forte base europeia. Em outras palavras, o objetivo do microfinanciamento é ajudar famílias desfavorecidas e empresários a obter acesso a serviços financeiros acessíveis para ajudá-los a financiar atividades geradoras de renda, acumular ativos por meio de poupança, atender às necessidades da família e proteger-se contra os riscos da vida diária, como doença, morte, roubo, desastres naturais, diz ING.

Seja com ou sem fins lucrativos, as microfinanças procuram ajudar os pobres e, de fato, instituições de microfinanças procuram ser os banqueiros dos pobres. As microfinanças com fins lucrativos veem esse setor como mal atendido e uma ótima maneira de obter lucro. Em contraste, as empresas de microfinanças sem fins lucrativos procuram ajudar os pobres por razões altruístas.

O microfinanciamento foi desenvolvido por um economista de Bangladesh, Muhammad Yunus, diz ING, acrescentando que ele veio a ser conhecido como "o banqueiro dos pobres". Em 1976, Yunus fundou o Grameen Bank em Bangladesh, que fornecia "microcrédito", literalmente a extensão de empréstimos para mutuários empobrecidos. Antes disso, os bancos geralmente se concentravam apenas em empréstimos para clientes de renda média e alta, bem como para os muito ricos, é claro. A ideia de microcrédito de Yunis pegou rapidamente. Era tão popular que levou ao surgimento de instituições de microfinanças semelhantes em todo o mundo, evoluindo para o que hoje é conhecido como microfinanças.

Por seus esforços, Yunus ganhou o Prêmio Nobel da Paz de 2006. Ao conceder a Yunus o prêmio da paz, que na verdade foi concedido em conjunto a Yunus e seu banco, o comitê do Nobel observou que estava homenageando Yunus e seu banco "por seus esforços para criar desenvolvimento econômico e social a partir de baixo". Em outras palavras, o comitê homenageou o conceito de Yunus de criar oportunidades econômicas desde o início.

Qual é o significado de microfinanças?

De acordo com a União de Cientistas da Eurásia:

"Microfinanciamento é o fornecimento de uma ampla gama de serviços financeiros, como depósitos, empréstimos, serviços de pagamento, transferências de dinheiro e seguro para famílias pobres e de baixa renda e suas microempresas."

O ING, que como organização é na verdade um dos maiores especialistas mundiais em microfinanças, explica a importância das microfinanças e o propósito das microfinanças em termos de seu desenvolvimento histórico. "Nas últimas décadas", diz o ING, "as microfinanças se desenvolveram para cobrir uma gama de produtos financeiros, como poupança, seguro, métodos de pagamento e transferências de dinheiro." O significado central de microfinanças ainda se refere a oferecer e servir pequenos empréstimos aos pobres. Mas as microfinanças agora abrangem uma gama muito maior de serviços financeiros do que quando Yunus estabeleceu o conceito.

Microfinanciamento agora significa, ou refere-se a, produtos projetados para atender às necessidades altamente diversas das populações de baixa renda, como empréstimos e garantias em grupo, diz o ING. Além disso, o ING observa:

"O microfinanciamento se destina principalmente a famílias que vivem um pouco abaixo ou logo acima do limiar de pobreza (US $ 1,25 por dia), e a maioria dos mutuários são mulheres. Está se desenvolvendo principalmente nos países do hemisfério sul, onde permite que pequenos comerciantes, comerciantes ou agricultores realizem microprojetos, mas a ideia também ganha espaço na Europa e nos Estados Unidos ”.

Simplificando, microfinanciamento, ou microcrédito, é um tipo de serviço bancário fornecido a desempregados ou tomadores de empréstimos de baixa renda ou grupos que de outra forma não teriam outro acesso a serviços financeiros, diz Investopedia.

Quais são os benefícios do microfinanciamento?

Existem literalmente dezenas de benefícios para as microfinanças, mas as principais vantagens envolvem o papel das microfinanças no desenvolvimento econômico. Vitanna.org e Plan International fornecem possivelmente os principais benefícios do microfinanciamento:

  1. Isso permite que as pessoas sustentem suas famílias. Por meio do microfinanciamento, mais famílias podem expandir suas oportunidades atuais para que ocorra mais acúmulo de renda, diz Vitanna.org, um site de serviços financeiros.

  2. Dá às pessoas acesso ao crédito. "Ao estender as oportunidades de microfinanciamento, as pessoas têm acesso a pequenos montantes de crédito, que podem acabar com a pobreza em um ritmo rápido", diz Vitanna.org. A Plan International, uma organização global dedicada a promover os direitos das crianças e a igualdade para as mulheres, concorda, afirmando: "Os bancos simplesmente não concedem empréstimos a quem tem pouco ou nenhum patrimônio e geralmente não se envolve com os pequenos empréstimos normalmente associados com o microfinanciamento. O microfinanciamento é baseado na filosofia de que mesmo pequenas quantias de crédito podem ajudar a acabar com o ciclo da pobreza. "
  3. Ele serve àqueles que muitas vezes são esquecidos na sociedade. Cerca de 95 por cento de alguns produtos de empréstimo estendidos por instituições de microfinanças são dados às mulheres, assim como às pessoas com deficiência, aos desempregados e mesmo àqueles que simplesmente pedem para satisfazer as suas necessidades básicas, observa Vitanna. Os serviços de microfinanças podem ajudar os destinatários a assumir o controle de suas próprias vidas.

  4. Ele cria a possibilidade de investimentos futuros. O microfinanciamento interrompe o ciclo da pobreza ao disponibilizar mais dinheiro. Quando as necessidades básicas são atendidas, as famílias podem investir em melhores moradias, cuidados de saúde e até, eventualmente, em oportunidades de pequenos negócios.
  5. É sustentável. O risco de US $ 100 ou empréstimo é pequeno, diz Vitanna, acrescentando: "No entanto, US $ 100 podem ser suficientes para que um empresário em um país em desenvolvimento saia da pobreza". A Plan International concorda, afirmando que um empréstimo de $ 100 pode ser suficiente para lançar um pequeno negócio em um país em desenvolvimento que poderia ajudar o benfeitor a sair da pobreza com sua família.

  6. Ele pode criar empregos. O microfinanciamento também permite que os empresários em comunidades empobrecidas e em países em desenvolvimento criem novas oportunidades de emprego para terceiros.

  7. Isso encoraja as pessoas a salvar. “Quando as pessoas têm suas necessidades básicas atendidas, a tendência natural é economizar o que sobrar do dinheiro para uma futura emergência”, diz Vitanna.

  8. Oferece ganhos econômicos significativos, mesmo que os níveis de renda permaneçam os mesmos. Os ganhos da participação em um programa de microfinanças, incluindo acesso a melhor nutrição, níveis mais altos de consumo e, eventualmente, economias em crescimento, mesmo em comunidades pequenas e empobrecidas.
  9. Isso leva a melhores taxas de reembolso do empréstimo. "O microfinanciamento tende a visar as mulheres mutuárias, que são estatisticamente menos propensas a inadimplir em seus empréstimos do que os homens. Portanto, esses empréstimos ajudam a empoderar as mulheres e costumam ser investimentos mais seguros para quem está emprestando os fundos ", diz a Plan International.
  10. Isso estende a educação. As famílias que recebem serviços de microfinanças têm menos probabilidade de tirar seus filhos da escola por razões econômicas, diz a Plan International.

O microfinanciamento, então, pode envolver empréstimos e serviços financeiros muito pequenos, mas teve um impacto mundial nas últimas quatro décadas. Para uma pequena empresa que precisa apenas de um pouco de dinheiro ou crédito extra para garantir uma nova oportunidade, o microfinanciamento pode ser apenas a passagem. E para uma pequena empresa de crédito ou banco em busca de novas oportunidades, as microfinanças literalmente oferecem um mundo de oportunidades - um pequeno empréstimo ou serviço financeiro de cada vez.