Como verificar a validade da conta bancária

Proprietários de empresas, proprietários e qualquer outra pessoa que aceite pagamentos não em dinheiro por seus bens ou serviços precisam ter certeza de que os fundos são sacados de contas bancárias legítimas. A validação da conta pode ser tão básica quanto ligar para o banco para verificação ou tão avançada quanto inserir dados em um programa de software.

Validação Manual

Quando um cliente ou cliente paga com cheque em papel, você tem a opção de simplesmente ligar para o banco emissor e confirmar que os fundos estão disponíveis. Embora a validação manual tenha a vantagem de não exigir a compra de software proprietário e serviços de terceiros, pode ser lenta e complicada. Isso o torna inadequado para ambientes de varejo movimentados, nos quais os clientes desejam passar pela fila do caixa o mais rápido possível.

Peça Identificação

Siga a prática padrão de pedir identificação quando seu cliente apresentar um cheque para pagamento. As formas de identidade mais comuns e universalmente aceitas são carteira de motorista válida, passaporte ou carteira de identidade emitida pelo estado. Compare as informações do cheque com o ID, observando quaisquer discrepâncias.

Ligue para o banco do cliente

Ligue para o banco listado no cheque do cliente. Identifique-se e identifique-se com sua empresa e explique o motivo da ligação. Pergunte ao agente quais informações o banco precisa para verificação. Normalmente é o nome completo do cliente, endereço e números de roteamento e conta conforme aparecem no cheque. O número roteador, que identifica o banco, é o primeiro conjunto de números no canto esquerdo inferior do cheque. O número da conta é a série de oito dígitos de números à direita do número de roteamento. O banco pode exigir detalhes adicionais para verificar a conta do cliente e seu status como beneficiário.

Registre a resposta do banco

Registre as respostas do agente para referência futura. O agente pode confirmar que a conta é válida e que cobre o valor da compra. No entanto, dependendo das políticas de privacidade do banco, ele pode confirmar apenas a autenticidade da conta.

Validação Eletrônica

Os serviços de validação eletrónica permitem o processamento rápido de cheques, essencial para uma venda rápida. Existem diferentes graus de verificação disponíveis, incluindo aqueles que digitalizam cheques, permitindo ao cliente manter o cheque em sua posse mesmo após a compra. Outros serviços podem garantir o valor do cheque: Se o cheque for devolvido, os serviços de validação cobrirão o valor devido.

Escolha um serviço de validação

Inscreva-se em um serviço de validação de conta bancária. Essas ferramentas de software amplamente pagas podem ser baixadas, acessadas por meio de um aplicativo da Web ou integradas à rede interna do usuário. Os programas de validação de verificação funcionam comparando informações de verificação com bancos de dados

Faça login no seu serviço

Faça logon no programa de software e insira as informações conforme as instruções.

outras considerações

  • Nem todos os bancos verificam os saldos das contas. Um banco pode até exigir que você compareça pessoalmente para obter informações financeiras.

  • Fundos suficientes em uma conta bancária não garantem a liberação de um cheque. Durante o intervalo de tempo entre as datas de compra e lançamento de cheque, um cliente pode ter outros cheques pendentes, interromper o pagamento de sua transação ou encerrar a conta.

  • Solicitar informações financeiras pode comprometer a segurança das contas dos clientes. A Small Business Administration aconselha que você proteja os dados dos clientes.