Diferenças entre seguro de responsabilidade pública e seguro de responsabilidade geral
Mesmo que você administre seu negócio sem problemas, as coisas podem ir mal em um instante. Uma van de entrega atinge um pedestre. Um cliente cai sobre uma bebida derramada na sala de descanso. Um produto defeituoso explode nas mãos de alguém. O seguro de responsabilidade pública ou PLI cobre lesões e danos sofridos por terceiros nas instalações da sua empresa. O seguro de responsabilidade geral comercial protege você contra esses custos e muito mais.
Dica
O seguro de responsabilidade civil cobre lesões sofridas pelos visitantes da propriedade da sua empresa. A cobertura de responsabilidade geral é mais ampla, incluindo lesões a visitantes, lesões de funcionários e danos a produtos defeituosos.
Por que comprar seguro PLI?
Nos EUA, a cobertura da PLI se aplica estritamente a lesões, acidentes e perda de propriedade sofridos por membros do público em suas instalações comerciais. Isso pode incluir clientes, visitantes e pessoal de entrega. Se as pessoas não visitarem sua empresa, você não precisará da cobertura de PLI. Se você é uma empresa de varejo, um restaurante ou uma empresa de colarinho branco que atende clientes em seu escritório, pode ser essencial.
O PLI cobre menos do que o seguro de responsabilidade civil geral, então as apólices são mais baratas. Se você é uma pequena start-up com um orçamento apertado, a PLI pode ser um bom ponto de partida até que você possa pagar por algo com um escopo mais amplo. Você deve estar ciente das limitações da PLI para saber o que está recebendo ao comprar sua apólice. [ref1]
Por que retirar a responsabilidade geral?
A responsabilidade geral comercial custa muito mais do que a PLI, muitas vezes mais do que uma pequena ou até média empresa pode pagar. As empresas que podem pagar pela cobertura obtêm muito mais proteção do que a PLI oferece. A responsabilidade geral garante uma gama maior de pessoas contra lesões no local: fornecedores, funcionários e até mesmo o proprietário da empresa. Também cobre acidentes ocorridos fora das instalações da empresa ou produtos. Isso inclui lesões corporais e danos materiais.
A responsabilidade geral também oferece cobertura de "danos por publicidade". Isso não é algo com que a maioria das pessoas precisa se preocupar, mas qualquer um que anuncia seu negócio pode precisar. Ele garante contra danos se alguém processar e cobrar porque seus anúncios envolveram calúnia, difamação, invasão de privacidade, violação de direitos autorais ou roubo de ideias publicitárias de alguém.
O departamento comercial em geral também protege as empresas contra danos pessoais, o que, na linguagem dos seguros, é diferente de cobrir danos corporais. Lesões pessoais incluem despejo injusto, processo malicioso, detenção e prisão falsa. Se o seu funcionário conseguiu que alguém fosse preso ou processado por falsas acusações, isso seria um exemplo de lesão corporal. Se a vítima contra-atacar, sua cobertura de danos pessoais pode protegê-lo.
