Como iniciar sua própria seguradora

O mercado de seguros está crescendo em ritmo acelerado. Em 2016, houve 5.977 seguradoras apenas nos EUA. Nesse mesmo ano, mais de 1,1 milhão de pessoas trabalhavam como corretores de seguros, agentes e funcionários de serviços. Grandes participantes da indústria, como UnitedHealth Group, Humana e Centene, ganham bilhões de dólares. Se você está procurando um modelo de negócios que oferece crescimento sustentável, considere começando sua própria seguradora.

Dica

Use o software de gerenciamento da agência para rastrear vendas, melhorar o atendimento ao cliente e otimizar suas operações diárias.

Escolha um modelo de negócios

Existem diferentes tipos de seguradoras e cada um tem características distintas. Operadoras de linhas padrão, por exemplo, oferece tipos específicos de cobertura em um determinado estado. Seus preços e condições de serviço estão sujeitos às leis locais. Agências de seguros cativas atraem grupos específicos de clientes ou indústrias específicas e são propriedade de corporações ou empresas estabelecidas.

Se você decidir atingir clientes de alto risco, comece um empresa de linhas excedentes. Por exemplo, você pode vender seguro de carro de alto risco para motoristas com crédito ruim, infrações de trânsito ou sem cobertura anterior. Isso permitirá que você cobre taxas mais altas.

Outras opções populares incluem empresas de seguros estrangeiras, agências de seguros nacionais e vendedores diretos. Eles podem ser subdivididos em várias outras categorias, como seguradoras de vida, seguradoras de saúde, seguradoras de propriedade e assim por diante.

Pesquise a indústria de seguros

Antes de começar, reserve um tempo para aprender sobre esta indústria. Estude os diferentes tipos de cobertura e apólices, determine o tamanho do seu mercado-alvo e pesquise as últimas tendências do setor. Descubra quem são seus concorrentes e o que os diferencia.

Considere trabalhar como agente ou corretor de seguros antes de abrir seu próprio negócio. Isso permitirá que você compreenda melhor o mercado de seguros e as necessidades dos clientes.

Escreva um Plano de Negócios

Quando você se sentir pronto para agir, esboçar um plano de negócios para sua seguradora. Defina seus clientes-alvo e suas necessidades, decida quais produtos e serviços você oferecerá e estabeleça metas realistas. Por exemplo, você pode oferecer seguro comercial de baixo custo para startups e pequenas empresas. Um bom exemplo é o USLI, que fornece soluções de seguro para pequenas empresas, organizações sem fins lucrativos, empreiteiros independentes, proprietários, escolas e indivíduos.

Inclua um resumo executivo e uma declaração de missão em seu plano de negócios. Faça uma estimativa das receitas e despesas potenciais. Dependendo do seu modelo de negócios e localização, seu os custos iniciais podem ser de $ 5.000 a $ 50.000. Procure investidores, solicite um empréstimo ou inicie uma campanha de crowdfunding, se necessário.

Como você planeja administrar seu negócio e atingir seu mercado-alvo? Você venderá diretamente aos clientes, contratará seus próprios agentes de vendas ou formará uma parceria com agentes de seguros? Além disso, decida se você vai comprar ou alugar espaço de escritório e então avaliar os custos envolvidos. Seu plano de negócios também deve incluir o nome da empresa e a estrutura jurídica, sua proposta de venda exclusiva, estratégias de marketing e requisitos legais.

Obtenha o licenciamento da agência

Esse tipo de negócio é regulamentado pelos governos estaduais. O registro de empresas é semelhante na maioria dos estados. Requisitos de licenciamento, por outro lado, dependerá da sua localização. Depois de registrar sua empresa e obter um ID fiscal, solicite licenças e autorizações comerciais.

Verifica a NIPR (Registro Nacional de Produtores de Seguros) site oficial para requisitos e taxas de licenciamento específicos do estado. Alguns estados, como Colorado, Illinois e Ohio, exigem várias horas de treinamento. Uma verificação completa de antecedentes criminais e impressões digitais também podem ser necessárias.

Além do licenciamento da agência, você precisará seguro empresarial para proteger sua empresa e seus funcionários. No mínimo, você deve adquirir uma apólice de proprietário de empresa (BPO), seguro de responsabilidade profissional e cobertura de compensação do trabalhador. Dependendo dos requisitos do seu estado, você pode precisar comprar um seguro garantia também. Este contrato garante que você cumprirá suas obrigações para com os clientes.

Promova a sua seguradora

Desenvolva uma estratégia de marketing adequada ao seu mercado-alvo. Uma seguradora visando clientes B2B, por exemplo, exigirá uma abordagem diferente daquela que vende cobertura para famílias e indivíduos. Em primeiro lugar, torne sua agência fácil de encontrar. Escolha um local central, crie um site e liste sua empresa nos diretórios locais.

Crie um site otimizado para celular que descreva seus produtos e serviços. Instale um recurso de bate-papo e botões de chamada para facilitar o contato dos clientes com você. Crie um blog e compartilhe conteúdo relacionado ao setor, por exemplo, como encontrar seguro saúde barato, como escolher entre as diferentes apólices disponíveis e como determinar quanta cobertura é necessária. Cadastre-se no LinkedIn, Facebook, Twitter e outras redes sociais para construa sua presença online.

Se você tem como alvo clientes locais, participe de seminários, workshops e eventos de networking. Use publicidade paga por clique para atingir seu público-alvo. Crie um programa de referência para aumentar as vendas e o reconhecimento da marca. E investir em software de gestão de agência para manter seu negócio funcionando sem problemas e agilizar o atendimento ao cliente.